【2016年版】ふるさと納税の方法と全仕組み徹底まとめ【初心者向け】

【2016年版】ふるさと納税の方法と全仕組み徹底まとめ【初心者向け】

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よく聞くけど分からないし、めんどくさそう。
この表は、全国ふるさと納税3万人を対象にしたネット調査の実情です。

 質問内容 知っている 知らない
ふるさと納税という言葉を知ってる? 97% 3%
ふるさと納税について制度を知っている 12% 88%

これを見ると「うわー、複雑だからだ!」となるかもしれません。
ところが、実際はその逆でものすごい単純。

私の59歳の母は、専業主婦歴うん十年。
まったく税金と関わることもなく生きてきた訳ですが、1から順に教えたところ、ふるさと納税は理解できました。

全然知識ないけど、今年こそはやってみたいな。
損したくないし。
という人向け。
必ず参考になりますのでゆっくり読み進めてください。

よくわからない!という方からも沢山コメントを頂き、記事修正出来、ありがとうございました。

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そうだ!セイトは前からやってたっけ。
ちょっと聞いてみようかしら。

セイト、突然だけど「ふるさと納税」について詳しく教えてもらえる?

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ふるさと納税ってそもそも何なの?

「ふるさと納税」は寄付です。

少し言葉を変えて言います。
あなたが日本全国の好きな自治体へ寄付をする制度です。
どの自治体でも受け入れをしていればOK。
岩手県に住んでいて、大分へ寄付してもOK。

え?
じゃぁふるさと納税って寄付するだけで終わり?
セイト
うん。
寄付だけだよ
寄付をして税務署に「○○へ寄付したよ~」って申告すると「じゃぁ税金減らす対応しますね!」ってなるのが日本の法律。
あんまりすることなくて逆に不思議ね
セイト
最後に申請書を書く程度のことはあるけどね。

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詳しくは後で書きますが、サラリーマンが税金を減らしてもらうためには「ワンストップ特例申請書」というものを書く必要があります。
必要事項を記入し、自治体へ送付して「代理で確定申告してね^^」ってお願いする書類です。
面倒な確定申告もこれでおさらば!

※注意点
自治体へ代理で確定申告できるのは、5自治体まで。
6自治体以上に納税した場合は自分で確定申告することが約束事です。

そっか。
寄付して申請して税金が減るわけね。

へぇそれだけなのね。
そういえば、テレビでよく見るお礼の品(返礼品)って何?

セイト
ふるさと納税が人気なのは実はそこなんだよね。
普通は寄付して税金が安くなって終わり。
ところが、ふるさと納税は、自治体からお礼の品が来るのよ。
あっ!テレビの返礼品ってそれを言ってるんだー
セイト
大体寄付した金額の30%~50%くらいの金額に相当するくらいが相場やね
税金も減ってお礼もくる。
凄いじゃない!

逆にいうと、それだけなのね。
そういえば、テレビでよく見るお礼の品(返礼品)って何?

お礼の品はお肉・家電・お米・お酒・チーズ・骨董品・芸術品。と多岐に渡ります。
申込画面が整理されている「さとふる」の人気ランキングを見てもらうと、その種類に驚くと思いますよ。

さとふるのお礼品申込件数ランキング

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ちょっと話がうますぎるから、確認させてね。つまり、こういうこと?
1.寄付をして税金が安くなる
2.寄付した自治体からお礼の特産品などをもらえる
セイト
いいねー。完璧ですよ。
寄付で税金が減るのに、お礼がくる。
しかもこれは国の政策だから、簡単に来月から終わり~。
ってのは考えにくいよ。

お礼の商品は限りがあるから早いもの勝ちという面はあるけど。
去年も新聞で売り切れ続出!って騒いでいたね(笑

なるほどー、人気の理由が分かったわ。

寄付できる金額って上限や限度額の設定はあるの?

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まさか払う税金が全部なくなるくらいの寄付はできないよね?
セイト
うん。限度額は設定されているね。
サラリーマン(給与所得者)の目安としては、大体年間に払う住民税の2割くらいが上限の目安になるよ
住民税額の2割?
えー、そんなの考えたことないから分からないよ
セイト
だよねー。同じように悩む人が多いみたいなので、総務省が一覧表を作ってるし、最近は1分で完了する程度のシミュレーションも充実しているから安心して。

参考【総務省】ふるさと納税のしくみページ

控除額(こうじょがく)という言葉が出てきますが、税金が減る金額と考えるといいですよ。よければ、「税金の控除=税金を除く(減らす)」と言葉だけ覚えておいてくださいね。

ですが、総務省のサイトだと、税金に馴染みがない人は「???」となるかもしれません。専門的な言葉がつぶさに出てくるので。

わからん!となった人はシミュレーションの方が取っ付き易いかもしれないですね。

  • 専業主婦
  • 夫婦共働き
  • 高校生以上を扶養している

など各家庭で色々とライフスタイルが違うので、金額に差が出てき
どうしてもうまく理解できない!
という人もいると思うので、個別に限度額をシミュレーションした設定した記事を準備しました。
きっと当てはまるケースがあると思いますよ!

↓ ↓ ↓ ↓

総務省の限度額目安一覧表の見方(家族構成ごとのカンタン図解付き)
総務省が出している限度額一覧表の見方と「ふるさと納税の各家庭の限度額」を想定したケース別にわかりやすく説明しています。

ふるさと納税ってどうやるの?

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段々とややこしくなりそう・・・。
セイト
全然そんなことないよ。
楽天とかアマゾンで買い物したことあるよね?
あれとほとんど一緒よ。
一緒って。ショッピングサイトは買うだけでしょ?
セイト
うん。ふるさと納税もボダンが「買う」→「納税する」に変わるだけ(笑
2015年に35億円の最高納税獲得をした「宮崎県都城市」が運営する「ふるさと納税特別サイト」
特別かわらず同様のボタン構成になっていますよ。

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【都城市運営】ふるさと納税特別サイト

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ボタンも「カートへ追加」とショッピングサイトと一緒

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寄付する際のボタンだけ「寄付申請」になっている

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ホントだ。これなら年配の私たちでも簡単ね

納税と聞くと難しいイメージがあります。
実際はショッピングサイトで買い物をするのと大差なく、ほとんどの自治体でクレジットカードも使えます。

どんなサイトがあるか一覧にしてみました。現在は11サイトがあるようですね。
ただ検索ができなかったり、ランキングがなかったりと不便なサイトも多いのが事実。

特に総務省は偏ったホームページの構成は不可能なので、より着目点が不明確で、1日探しても商品にたどり着ないなど、苦戦します。

【主要11サイト】

  1. 総務省ふるさと納税ポータルサイト
  2. ふるさとチョイス
  3. さとふる【おススメ】
  4. ふるなび【超おススメ】
  5. ふるぽ
  6. ふるさとエール
  7. 楽天ふるさと納税
  8. わが街ふるさと納税『CityDO!』
  9. ANAのふるさと納税
  10. Yahoo!ふるさと納税
  11. ふるさとツアー

ふるさと納税の基本的な制度と流れ

大まかなお金の動きはこうなるます。
最初に寄付金から2,000円引かれて残りは税金計算部分へ。

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お金の動きだけじゃ分かりにくいと思いますので、実際に寄付したケースを想定してみましょう。

1万円で最高級ランクの佐賀肉がもらえる、人気の佐賀県を例にしてみます。

例)10,000円(寄付金)-2,000円(自己負担金)=8,000円(税金の控除額)
セイト
10,000円のうち、2,000円は自己負担。
残りの8,000円は税金が減る部分です。(所得税は還付。住民税は来年から自動的に減額。
セイト
そして私が選んだ佐賀牛がもらえる!

プレミアム佐賀牛

自治体
ご寄付ありがとうございました。

寄付金額や限度額はどうやって決まるの?

厳密な計算式は「所得税」「住民税」の2つの部分から構成され、かつ税率が関わってきます。もし、1円単位で計算したい場合は市役所への問い合わせがベストです。(下の白部分)

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ただ私も何度か問い合わせましたが、電話だけだとめちゃくちゃ時間かかる上に基礎的な税金の理解ないと分かりません。

私のように暇じゃない限り大部分のサラリーマン家庭でしたら、目安を確認して寄付するくらいでいいと思いますよ。

地方自治体へ寄付する方法と納税サイトの特徴は?

厳密に言うと「ふるさと納税を行う方法」は2つあります。

  1. 各自治体へ電話やファックス・メールをして振込用紙を自宅へ郵送してもらう
  2. WEB(インターネット)で寄付~決済まで完結

2014年に1度郵便局から振込で行いました。結論か言うと色々番号確認や振込手数料の確認をしたりが面倒くさかったので、ふるさと納税サイトを使って賢くやるのがいいですよ。

代表的なサイトの特徴をあげますね。

ふるさと納税サイト 特徴 おススメ度
ふるなび【人気】 人気の自治体が密集していて、かなりお得。
パソコン・カメラ・掃除機・炊飯器などが極端に充実
★★★★★
さとふる 電話サポートが無料で使える。
サイトが見やすく分かりやすいので安心。
★★★★☆
ふるさとチョイス 寄付できる自治体数がとにかく多い。
ただサイトがごちゃごちゃして見ずらい
★★★☆☆
楽天ふるさと納税 楽天IDとの連携が可能。
寄付できる自治体数がやや少ない。
★☆☆☆☆

初めての方なら、ふるなび・さとふるがいいですよ。

最後に地方自治体へ住民税控除の手続き依頼

翌年の住民税を減らしてもらうために、依頼書を地方自治体へ出す必要があります。
書き方はこちら。

年末調整用紙への記入は必要?ワンストップ特例申請書の手続き期限は?
ふるさと納税をしたけど、「年末調整やワンストップ特例制度」はどんな風に処理すればいいの?について書き方を含めて図解しています。

期限は翌年の1月10日あたりなので、送付漏れだけはしないように注意してくださいね。

期限を教えて!ワンストップ特例制度の申請書はいつまでに出せばいいの?
ふるさと納税のワンストップ特例制度を使って申請。ところが、申請方法にミスがあった私の事例と経緯を解説します。

依頼書とマイナンバーのコピーを同封して送るだけなので、とても簡単です。
もしマイナンバーカードもっていない!
という人は違う書類でもOKとなっていますので、ご参考ください。

ワンストップ特例申請はマイナンバー記入をチェック!6つの注意点+ミス事例をご紹介
2016年度よりワンストップ申請書にマイナンバー記入が必要に。添付書類も増えたのでまとめて記事にします。

ただし、6自治体以上に寄付をした場合は依頼での処理ができない制度になってしまったので、寄付先は極力5自治体以内にしましょうね。

以上でふるさと納税の大まかな流れは終わりです。
お疲れ様でした。

よくある質問やコメントへの返信

ふるさと納税の制度について教えてください!
とよく連絡をもらいます。
その中での質問や回答について載せたいと思います。

インターネット決済だとクレジットカードは使えるの?

一部整備されていないサイトもありますが、最近はほとんど使えます。私もよく使う下記サイトだと完備されているのでご安心ください。

  • さとふる
  • ふるなび
  • ふるさとチョイス
  • 楽天ふるさと納税

ちなみに、さとふるはソフトバンク系列なので、電話代金上乗せ決済という独自の方法も可能です。クレジットカードもってなくても、これでOK。

ふるさと納税の期間や所得税と住民税の時期などを詳しく教えて!

特に多かったこの質問については、こちらで記事にしました。

所得税と住民税はいつ戻ってくるの?期間のズレを表を使って説明!
ふるさと納税をしたあとに、所得税・住民税に影響が出てくるタイミングを表にして、カンタンに説明しています。

というのも、所得税と住民税って決定される期間が微妙に違うので、みなさん混乱されているようです。
ふるさと納税の限度額はさとふるの公式から簡単にわかる一覧票があるので、参考にしてみてください。

住宅ローンを組んでいるんだけど、ふるさと納税との併用はできるの?

はい。できます。
こちらも記事にしています。

住宅ローンの控除と一緒にふるさと納税できるって本当?
住宅ローン控除とふるさと納税は併用可能です。我が家を例にして記事にしてます。
総務省へ電話した!ふるさと納税ワンストップ特例制度と住宅ローン控除を受け所得税還付がないときの処置
2016.07.19 速報 住宅ローン控除を受けていると「ワンストップ特例と確定申告」では自己負担額に差がでるケースがあります。 ...
ところで、ふるさと納税って期限はいつまでなの?

その年の12/31が期限です。
よくある質問でしたので、注意点含め記事にしました。

期限を教えて!ふるさと納税はいつまでに完了すればいい?
ふるさと納税の期限は、その年度の12月31日です。さらにカード払いをする人は要注意事項もあるので気をつけてください。
いつお礼の品は届くの?

寄付を完了してからすぐ発送できる品物であれば、すぐ届きます。
逆に「ぶどうジュース」「お米」なんかの収穫による時期があるものは、整い次第。
となりますね。

果物などは特に自治体や季節によってもバラバラ。お米も自治体によっては、翌年の秋に届くものや、2ヶ月ごとに発送してくれるもの。

色々と工夫がされています。

おススメを教えてください

もうかれこれ何年もふるさと納税を調査して、実際寄付して。
と繰り返しているので当然失敗もしていますが、最近はどこもサービスが似通っていますね。

比較するとすれば「サイトの見やすさとアフターサービスの違い」でしょうか。

「さとふる」は安定していますね。
電話サポートとか普通、手間かかりすぎてやれないでしょ。

一方、家電が意味不明なほど充実している「ふるなび」すごいと思いますよ。
山形県米沢の返礼品のレノボ(パソコン)とか還元率90%超えですから。

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ふるさと納税のまとめ

シミュレーションで限度額見て、寄付して、申請書送って完了ね♪
セイト
正解!

あまり難しく考えて「なんだか不安・・・」という人もこ少しは解消できたしょうか?まずはふるさと納税のシミュレーションをして自分の限度額を確認してみましょう。

年末は急いだほうがいいですよ。

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星都セイト
関東在住の2児パパです。
節約・投資・マイホームについて書いています。